400万の車をローン購入したら頭金と月々の支払い額はいくらになる？
2020/04/04
もろもろの諸費用込みで400万円ほどの車を購入したいとき、頭金はいくら必要なのか。
車は現金一括で購入した方が確実にお得ですが、ローンを組んででも欲しいときがあると思います。
ここでは、400万円の車を購入したときの頭金の目安をご紹介しているので、参考にしてくださいね。
400万円の車の頭金の目安
頭金は、一般的に購入費用の20〜30%とされているので、400万円の車を購入するなら100万円前後が目安になります。
ただし、この金額はあくまでも最低ラインのようなものです。
頭金はたくさんあるに越したことありません。私なら少なくても半分の200万円は準備すると思います。
もし、半分も準備できていないのであれば、少し背伸びし過ぎているという肌感です。
頭金を入れる目的
先ほど目安を伝えましたが、実は頭金というのは答えづらいものなんです。
頭金を入れるのは、ローンの審査に通りやすくするためです。支払い能力があれば、頭金0円でも400万円のローンを組むことも可能です。
ですが、おそらくこの記事を読んでいる方は、年収400〜500万円くらいではないでしょうか。それで頭金が少ないのは、正直ギリギリのラインです。
なぜかというと、ローンを組むときは「年収」も審査対象になるからです。
審査項目は年収だけじゃなく、勤め先、年齢、勤続年数などの複数の要素があります。
返済比率を下げることが重要
1年間のローン返済額が年収に対してどれくらいの割合かを示すものに「返済比率」というものがあります。
各金融機関によって異なりますが、一般的に返済比率を25%以内に抑えると審査に通りやすいといわれています。
たとえば、年収400万円だとして年間に100万円返済（月々9万円弱の返済）したとします。このときの返済比率は25%です。
この返済比率を下げるためにも、頭金を増やしてローンを減らすことが望ましいわけです。
400万の車をローン購入したときの月々の支払い額
400万円の車に対し、頭金を以下の4パターンで支払ったときのローンの返済額をシミュレーションしてみました。
- 100万円支払った場合
- 150万円支払った場合
- 200万円支払った場合
- 頭金なしの場合（フルローン）
金利は3.0%、ボーナス支払いはなし、年収は400万円と仮定し、その他のローンは無いものとしています。
ローンの返済がある生活の目安になればと思います。
頭金を100万円支払った場合
100万円払ったら残りは300万円ですね。このときの返済比率は約26〜16%になります。
月々の支払い額は以下の通りです。
| 支払い回数 | 月々の支払い額 | 利息 |
| 36回 （3年） |
87,244円 | 140,771円 |
| 48回 （4年） |
66,403円 | 187,343円 |
| 60回 （5年） |
53,906円 | 234,364円 |
頭金を150万円支払った場合
今度は残りが250万円です。このときの返済比率は約21〜13%になります。
月々の支払い額は以下の通りです。
| 支払い回数 | 月々の支払い額 | 利息 |
| 36回 （3年） |
72,703円 | 117,309円 |
| 48回 （4年） |
55,336円 | 156,119円 |
| 60回 （5年） |
44,922円 | 195,304円 |
頭金を200万円支払った場合
最後は残りが半分の200万円ですね。このときの返済比率は約17〜10%になります。
月々の支払い額は以下の通りです。
| 支払い回数 | 月々の支払い額 | 利息 |
| 36回 （3年） |
58,162円 | 93,847円 |
| 48回 （4年） |
44,269円 | 124,895円 |
| 60回 （5年） |
35,937円 | 156,243円 |
同じ条件下でも頭金の額が違うだけで、これだけ利息や返済比率が違います。
頭金が100万円と200万円では、返済比率に9%も差があります。借りる金額も少なくなるので、当然審査も有利です。
また、ローン返済額に加え、税金、ガソリン代、車検代などの維持費もかかってきますので、ローンを組むときは本当に慎重に考えることをおすすめします。
頭金なしの場合（フルローン）
先ほどと同じ条件で、審査に通る通らないは別として、頭金0円のフルローンの場合も一応シミュレーションしてみました。
このときの返済比率は約35〜21%になります。月々の支払い額は以下の通りです。
| 支払い回数 | 月々の支払い額 | 利息 |
| 36回 （3年） |
116,325円 | 187,694円 |
| 48回 （4年） |
88,537円 | 249,791円 |
| 60回 （5年） |
71,875円 | 312,486円 |
返済比率がめちゃくちゃ高いです。これはつまり、毎月の生活が苦しくなることも意味しています。念のため覚えておいてくださいね。
ローンを少しでも減らす方法
ローンを減らすには、今乗っている車を最高額で売ることです。
車が高く売れれば頭金を増やせるので、ローンを減らすことができます。そうすると、審査に通りやすくなり、毎月の返済も楽になります。
また、金利が2%ほどの安いローンの審査にも通りやすくなります。
具体的にどう高く売るかというと、ディーラーに下取りに出さず、一括査定（無料）を使って買取店に売却することです。
そうすれば査定額の比較ができ、1番高く買い取ってくれる買取店が見つかります。
査定は無料で、実際に売却しなくても一切お金はかかりません。車の売却額を損したくなければぜひ試してみてください。
びっくりするような査定額がつくこともあるので、驚くかもしれません。
まとめ
400万円の車を購入するときの頭金は、およそ100万円が目安です。ただし、あくまで目安であり、もっとあった方がいいのは間違いありません。
また、少々無茶してでも車を買い替えたいときは、今の車を少しでも高く売り、頭金に回すのが賢明です。
損をしない車の売り方は、こちらの記事でご紹介しています。